Husk det med småt inden du tegner en ejerskifteforsikring

Som boligkøber er det afgørende at rette opmærksomheden mod forsikringsbetingelserne, inden du beslutter dig for at tegne en ejerskifteforsikring. En opgørelse fra Ankenævnet for Forsikring i 2022 viser nemlig, at kun en femtedel af forsikringskunderne har fået enten fuld eller delvis medhold i en klage vedrørende dækning under en ejerskifteforsikring. En erfaren boligadvokat kan være din nøgle til at forstå forsikringsbetingelserne og undgå ubehagelige overraskelser, hvis uheldet skulle være ude.

Hvad er en ejerskifteforsikring?

Når du som forbruger køber en bolig, bliver du ofte tilbudt at tegne en ejerskifteforsikring som en del af huseftersynsordningen.

Formålet med huseftersynsordningen er at beskytte både køber og sælger mod økonomiske overraskelser, når ejendommen skifter hænder. Essensen er, at sælgeren fritages for det 10-årige ansvar for skjulte fejl og mangler ved boligen, og køberen kan under visse omstændigheder opnå dækning hos ejerskifteforsikringsselskabet, hvis der alligevel er skjulte fejl eller mangler ved boligen.

Det er valgfrit for sælgeren at anvende huseftersynsordningen, men hvis den anvendes, er der specifikke krav, der skal opfyldes. Dette indebærer blandt andet, at sælgeren skal fremlægge en gyldig tilstandsrapport og en elinstallationsrapport som grundlag for et ejerskifteforsikringstilbud.

Hvis sælgeren tilbyder at betale halvdelen af omkostningerne til ejerskifteforsikringen, er sælgeren fritaget for ansvar for skjulte fejl og mangler ved boligen.

Hvad dækker en ejerskifteforsikring?

Ejerskifteforsikringen dækker primært udbedring af skjulte fejl og mangler i boligen, der er opstået før overtagelsesdagen og som køberen ikke var bekendt med.

Dækningen kan variere afhængigt af, om ejerskifteforsikringen er tegnet med standarddækning eller udvidet dækning.

Standarddækning

En ejerskifteforsikring med en standarddækning skal overholde minimumskravene i den såkaldte mindstedækningsbekendtgørelse. Det betyder, at ejerskifteforsikringen som minimum skal dække følgende forhold:

• Udbedring af manglende eller nedsat funktion af elinstallationer i og på de forsikrede bygninger samt lovliggørelse af ulovlige forhold ved sådanne installationer,
• Udbedring af manglende eller væsentligt nedsat funktion af varme-, ventilations- og sanitetsinstallationer (VVS-installationer) i og under de forsikrede bygninger (til ydersiden af bygningens fundament) samt lovliggørelse af ulovlige forhold ved sådanne installationer, og
• Udbedring af aktuelle skader samt fysiske forhold ved bygningerne, der giver nærliggende risiko for skader på de forsikrede bygninger eller bygningsdele.

Som det ofte er tilfældet, er der et par undtagelser til reglen. For de nævnte forhold gælder det nemlig, at der ikke vil blive udbetalt dækning, hvis det af tilstandsrapporten eller elinstallationsrapporten fremgår, at den sagkyndige ikke har undersøgt de bygninger, hvor manglen eller skaden er opstået.

Desuden kræves det, når det kommer til ulovlige forhold, at disse var til stede både under opførelsen og udførelsen og at de fortsat eksisterer på tidspunktet for anmeldelsen til forsikringsselskabet.

Udvidet dækning

Der er ingen faste krav for en udvidet dækning udover at opfylde mindstedækningen. Typisk kan den omfatte dækning af ulovlige kloak- og stikledninger, skader på stikledninger og kloak, forurening på grunden samt ulovligt udførte indretninger i boligen.

Det er vigtigt at bemærke, at forsikringsbetingelserne afgør omfanget af den udvidede dækning, og dermed din mulighed for at få dækket eventuelle fejl eller mangler ved boligen.

Husk det med småt

Sælgeren er kun forpligtet til at indhente tilbud på en ejerskifteforsikring med standarddækning, og økonomisk set har sælgeren derfor ikke noget incitament til at vælge andet end den billigste forsikringspræmie. Som køber er det derfor afgørende at være opmærksom på betingelserne i det fremlagte tilbud og sikre, at det dækker tilfredsstillende i forhold til den konkrete bolig. Overvej at søge mod andre forsikringsselskaber for at sammenligne og finde den bedste dækning.

Opgørelsen fra Ankenævnet for Forsikring viser tydeligt, at en grundig undersøgelse af dækningsomfanget er afgørende, før et tilbud accepteres. Boligkøb er for de fleste den største investering i livet, og manglende opmærksomhed på forsikringsdækningen kan gøre boligkøbet til en kostbar affære.

Vi har stor erfaring med at rådgivere boligkøbere om ejerskifteforsikringer. Som uafhængig advokat kan vi hjælpe dig med at forstå betingelserne i sælgers ejerskifteforsikringstilbud og evaluere, om det er hensigtsmæssigt at se mod andre forsikringsselskaber med alternativ dækning.

Er du i gang med eller overvejer du at købe bolig, er du velkommen til at kontakte os eller at komme forbi kontoret i Roskilde for en uforpligtende samtale om, hvordan vi kan hjælpe dig sikkert igennem dit boligkøb.